ファイナンシャル
プランナー(FP)コラム

twitterfacebookinstagramline

住宅購入と「想定外」に備える必要性について

執筆者

AFP（日本FP協会認定）
住宅ローンアドバイザー
将来の幸せを守るライフエージェント
つくば店店長
黒田 恭史 が執筆しました。

21世紀に入り、早20年以上が経ちましたが依然として世界の社会制度や政治体制、経済情勢は「新秩序」に向けて激動しています。日本においてはバブル崩壊後、長期のデフレ経済の下、東日本大震災に始まり、日本各地での天変地異、コロナ禍による社会経済活動の制限などありました。
それに加えて予想もしていなかったロシアによるウクライナ侵攻で、エネルギーや農産物価格が高騰している一方で、現在進行している脱炭素社会実現による化石燃料からのエネルギー源の移行の課題もあり、その解決には難問が山積しています。今日の世界情勢は混沌とし、正に「時代の変革期」を迎えており「従来の常識や経験則が通用しない世の中」になっていると考えるべきです。
この状況において大切なことは「過去」ではなく「歴史」に学ぶ姿勢です。変革期の歴史を知り、将来を予測し対策をとるべきです。
住宅購入に関しての現在の「常識」として

  1. デフレ経済で住宅価格はそんなに値上がりはしない
  2. デフレ経済なので、「変動金利」の急上昇は考えにくい
  3. 失業や賃金カットなどは可能性としてあまりない
  4. 自らの病気や事故、怪我も確率として低い

といったものが主なものだと思います。
しかしながら、上述した世界で起きている事象が日本の社会経済活動に無関係なはずはありません。
「想定外」の事態は「あっという間」にやって来ます。
エネルギーや農産物の高騰による、今起きている食料品の値上げラッシュ（＝インフレ）は拍車がかかり、それは当然住宅価格にも原材料費などの値上がりなどで影響を受けることは必至です。これらのことが起きれば、物価上昇を抑えるために日銀は政策金利を引き上げざるを得ず、「変動金利」も上昇することになります。物価上昇により、人々の消費活動が低迷すれば企業の売上げも落ちて、収益が上がらず給与も上昇するどころか人員整理やボーナスのカット（＝スタグフレーション）につながり、労働意欲の低下や副業などによる過労から病気などを引き起こす原因にもなり兼ねません。
これに加えて深刻なのが「円安」です。
日本の輸入品の約50％は米国ドル建です。輸入品価格の上昇に大幅な「円安」となれば、消費者物価は急騰します。
日米の政策金利差と日本の経常収支の赤字転落により、今後も「円安」が進行すると予想されます。
こうした状況下においては、様々な「想定外」の課題を認識して、万全の対策をとることにより、この逆境を利用した住宅ローンの軽減策や教育資金、老後資金対策をとることも可能です。
どのような対策をとるべきか、又どのような対策があるのかについては、住宅購入診断士の資格を持つ「おうちの買い方相談室つくば店」のファイナンシャルプランナーに是非ご相談下さい。

茨城県・千葉県のエリアで住宅購入、リノベーション、住宅ローンの見直し…等を検討されている方ならどなたでも無料でご相談頂けます。【オンライン相談・出張相談対応】

つくば店店長 黒田 恭史

この記事を読んだ人は、こちらの記事にも興味を持っています。

人気コラムベスト５

  1. 頭金を運用するという考え方 住宅を購入するときに頭金をいくら入れようかと悩まれている方はとても多いです。また近年、積立ＮＩＳＡやiDeCoなどの資産運用に興味を持たれ、始めてみた方も非常に多いです。続きを読む
  2. インフレ対策「ローン完済」か「ローン破産」かの分かれ道 日本では、1980年代のバブル崩壊以降、長期間にわたりデフレの状態が続いていました。特に日経平均株価は1989年に3万8,957円をピークに下落し、「3万円台はもう戻らない」との声も多く聞かれていました。続きを読む
  3. 住宅ローンの変動金利への誤解と破綻について 住宅購入において殆どの方が住宅ローンでの借入を行いますが、ここで悩ましい問題の一つが「変動金利」と「固定金利」の選択になります。続きを読む
  4. 資金計画書の住宅ローンの保証料は金利前払い型？内包型？ こんにちは^ ^山口です！住宅購入って理想の我が家で家族と一緒にたくさんの思い出をつくりながら過ごすことを考えるとワクワクしますよね！続きを読む
  5. 年収700万円で住宅ローン5000万円を組んでも大丈夫？返済の安全性を考える 初めてマイホーム購入を検討している方にとって、「年収700万円で住宅ローン5000万円を組んでも大丈夫か？」は大きな不安ですよね。結論から言えば、可能ではあるものの慎重な計画と余裕を持った返済計画が必要です。続きを読む

VOICE

最初から最後までずっと味方になってくれて、
大変感謝しております！

（千葉県船橋市　S様）

元々、夫婦で賃貸物件に住んでいてそこまで「マイホーム」の事は近々で考えてはいませんでした。そんな中、住んでいる部屋から一部水漏れが発生！... 続きを読む

我が家の現在と将来をきちんと考えて下さったのが
「おうちの買い方相談室」でした！

（茨城県つくば市　F様）

初めて「おうちの買い方相談室」に相談したのは、土地の購入を考えた時です。現在の収入で住宅ローンを組み、最後まで支払いが出来るのか？住宅ローンの審査が通るのか？不安になり、ご相談いたしました。実は、他のＦＰさんとも... 続きを読む

住宅購入専門のファイナンシャルプランナー（FP）による
茨城県・千葉県近郊の住宅購入・住宅ローンなどの無料相談予約 受付中です。

下記のようなお悩みがありましたら、お気軽にご相談下さい。

  • 住宅購入や住宅ローンについてどこに相談して良いか分からない
  • 住宅ローンで変動金利と固定金利のどちらを選ぶべきか
  • 住宅価格が高騰していて買えないのでは・・・
  • 初めての住宅購入の際、まず何をすればよいのか分からない
  • 住宅展示場に行くと営業マンに売り込まれそうで怖い
  • お家の建築費以外にかかる費用の詳細が知りたい
  • 自分の理想のお家を建ててくれる住宅会社が見つからない

当社は、住宅購入に特化した知識と経験を持つ
独立系ファイナンシャルプランナーとして、
お客様の立場に立った中立・公正なアドバイスを行っております。

住宅購入相談の比較 当社 FP事務所 他の住宅相談窓口
所属 独立 独立 保険代理店など
中立性 高い 高い 低い
提案内容 幅広い 幅広い 扱う商品に偏る
住宅購入の知識 専門 詳しくないケースが多い 扱う商品に偏った知識
相談料 無料 無料 or 有料 無料

無料相談予約はこちら

ファイナンシャルプランナー(FP)コラム 一覧

PAGETOP