よくあるご質問

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Q.

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談は無料なのですか?

A.

総額5,500円(税込)になりますが、Googleの口コミを書いて頂くと全額返金いたしますので実質無料です。
その他、もし満足いかなかった場合にも、全額返金保証いたしますので、ご安心ください。

Q.

茨城県つくば市か、千葉県成田市に住んでいないと相談を受ける事は出来ませんか?

A.

ご安心ください。相談可能です。
茨城県、千葉県はもとより近隣の埼玉県、東京都に在住の方からのご相談も多数受けておりますので、お気軽にご相談ください。

Q.

相談をするには、どうすれば良いですか?

A.

つくば店、成田店、オンライン、出張(茨城県、千葉県内)にてご相談が可能です。相談予約ページよりご予約頂くか、当日でも相談可能な場合がありますので、お気軽にお電話ください。詳しくは、相談予約ページをご覧ください。

Q.

住宅購入を検討していますが、夫と自分とで意見が合いません。
夫は「戸建て」が良いと言いますが、自分は「マンション」が良いと思っています。どうしたら良いですか?

A.

ご夫婦のそれぞれ育って来られた環境や「家」(=自宅)に対する考え方、価値観は違って当然です。今回住宅購入する一番の目的が何かを明確にし、お二人でよく話し合うことが大切です。
その目的を達成する為には、どちらを選択するのが良いかをそれぞれのメリット・デメリットの項目をあげてみて下さい。
それらの項目に点数化をして検討してみるのもひとつの方法です。

Q.

住宅ローン控除のメリットの比較は?

A.

ご夫婦共稼ぎの世帯で住宅ローンを組む場合に、住宅ローン控除を最大限受ける為には、ご主人単独での借り入れかご夫婦で別々に借り入れたほうがよいかのご質問を受けました。(住宅ローンの借入額について問題はありません)
このご夫婦は同じ企業にお勤めで、年齢も近く、年収もお二人とも高いこともあり住宅ローン控除の減税分のシミュレーションをした結果、ご主人単独でもご夫婦別々でも殆ど差がないことが分かりました。
その結果、住宅ローンの借り入れはその手続きの煩雑さや住宅の所有権などを勘案して検討するという結論になりました。

Q.

住宅ローンの繰上げ返済を検討していますが、いつ返済したら良いですか?又どのように財源を準備したら良いですか?

A.

現在(2020年7月)のフラット35の基準金利は1.56%になっております。
この水準は、歴史的に見ても低水準の金利です。
又、住宅ローン控除制度もあり、その適用期間の終了後に早くても返済すべきです。仮に適用期間が13年あれば14年後になります。
繰上げ返済の財源の準備ですが、将来のインフレに備えて「外貨」(=米ドル)での運用をお勧めしております。
日本の財政も、現在のペースでいくと約10〜15年後には、国の借金が国民の資産を上回り大幅な「円安」になる可能性があります。
その際には「外貨」(=米ドル)が、円資産の目減りを防ぐ事が出来ます。外貨資産の保有額によっては、かなりの金額の繰上げ返済も可能になります。

Q.

「賃貸」と「マイホーム」ではどちらが得ですか?

A.

単に「経済合理性」だけで比較するのは意味のない事だと思います。
自らの限りある人生でマイホームを「思い出を作る宝石箱」と考えるか、賃貸で「単なる居住空間」と考えるかの人生観・価値観の問題だと思います。
賃貸派の方は、「ライフスタイルに合わせた住替えが出来、リスクが少ない」という考え方で、それも一理あると思います。
しかし、賃貸で自分の希望する物件があるのか、あったとしてもそれに見合う家賃を支払えるかという問題や大黒柱に万が一の場合にも家族は家賃を払い続けるというリスクもあります。
マイホーム購入は「住宅ローン」という長期に渡る返済をしなければなりません。その為にも、住宅購入F Pによる「ライフプランシミュレーション」により人生の様々なリスクを考慮し、無理のない返済計画を立てる事が重要です。

Q.

お家を買うには、まずなにをすればいいの?

A.

まず住宅購入を検討する前に将来のライフプランを立てることが大切です。
人生の中には住宅以外、教育資金、老後資金等も大きく関わってきます。
住宅は一生で一番大きな買い物ですので、後になって失敗したでは取り返しがつかないですからね。

Q.

頭金は必ずいるの?

A.

「頭金」を「入れたほうが良いか」「入れないほうが良いか」については、購入者の年収や、年齢、借入金額や期間等によって変わります。ライフプランシミュレーションでぜひ検証してみましょう。

Q.

中古住宅・中古マンションってどうなの?

A.

マイホームを取得する方法の一つとして新築ではなく中古物件を購入し、リノベーションする方も増えています。
リノベーションすることにより、思い描いた間取りやお家に近づけることもでき、新築よりも価格も抑えられます。
中古だから良いとか悪いとかではなく、住む人にとって立地や環境、家族とどんな生活をしていきたいか?が大事です。

Q.

住宅購入に適した時期(年齢)ってあるの?

A.

賃貸で生活し、いずれ購入を考えていらっしゃるのであれば、できるだけ早くに購入されることをおすすめしています。
家賃を支払った分だけローンの返済もできるからです。
また、年齢に関しても早くに購入されたほうが、完済年齢も早くに終わらせることができます。

Q.

平屋のメリット・デメリットを教えて下さい。

A.

・ケガをしたとき、介護が必要になったときに階段を使わなくてすむ
・冷暖房効率がいい
・家族の声が聞こえるので生活感がある
・誰が何をしているかすぐにわかる
・チャイムの音がきちんと聞こえる
・老後の生活が楽になる。

Q.

いくらまで住宅ローンを組めるの?

A.

基本的には所得に応じて、住宅ローンを借り入れできる金額は違います。
この時に「返済比率」という考え方が必要となります。返済比率というのは年収のなかで住宅ローンの返済割合がどのくらいまでが妥当かということです。
金融機関によって基準の違いがありますが概ね最大限35%となります。

返済比率とは=借入金額の年間返済額 ÷ 昨年度の税込年収(例)

仮に、Aさん 350万円の年収の方が月々7万円の返済で資金計画を立てました。
この場合、7万円 × 12ヵ月 = 84万円(年間返済額)
返済比率の計算方法は84万円 ÷ 年収 350万円 = 0.24(24%)
Aさんの返済比率は24%になります。
ただし、住宅ローンのほかに借入の返済がある場合には加算されますので、注意が必要です。

Q.

返済が終わる頃には定年を過ぎてしまっているけどローンは組めるの?

A.

金融機関にもよりますが、多くの方が組まれるのが35年のローンです。ローンという部分でいけば組むことはできます。
例えば20年で組むと月々の返済額が高くなり生活を圧迫しますので、35年と長く組み月々の返済額を抑えて、繰り上げ返済をして期間を短縮する方法で定年前までに返済を終わらせる計画を提案しています。

Q.

住宅ローンを選ぶポイントは?

A.

住宅ローンの金利は大きく分けて固定金利と変動金利の2種類があります。
固定金利は一定期間金利が変わらない短期固定(5年、10年、etc)と全期間金利が変わらない長期固定(30年、35年、etc)があり、金利が上昇しても安心して返済していけるメリットがありますが多くの金融機関で一般より高めの金利が設定されています。
一方、変動金利は初期の金利が低く設定されている代わりに、長期的に大きく変動するリスクがあります。
住宅ローンは人生で、とても有利な金利でお金を借りることができる特別なローンです。
だからこそ選ぶ銀行やローンの種類、借り方のプランなどによって、諸費用の金額・返済総支払額などが大きく変わっていきます。お客様に合った住宅ローンを選べるように提案させていただきます。

ファイナンシャルプランナー(FP)による住宅購入・住宅ローンなどの相談予約 受付中です。

下記のようなお悩みがありましたら、お気軽にご相談下さい。

  • 住宅購入や住宅ローンについてどこに相談して良いか分からない
  • 初めての住宅購入の際、まず何をすればよいのか分からない
  • たくさんある住宅会社の中からどんな基準で選ぶの?
  • 住宅展示場に行くと営業マンに売り込まれそうで怖い
  • 住宅ローンはいくらまでなら借りても良いのか不安がある
  • お家の建築費以外にかかる費用の詳細が知りたい
  • 自分の理想のお家を建ててくれる住宅会社が見つからない
  • 住宅購入で「土地」と「住宅」どちらを優先するのか?
  • 転職や地元にUターンするかも知れない
  • 店舗併用住宅や賃貸併用住宅を建てたい
  • リノベーションされた戸建てを購入したい
  • リノベーションについて相談したい
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