ファイナンシャル
プランナー(FP)コラム

twitterfacebookinstagramline

ライフプランを一緒につくりましょう！！

執筆者

TLC(生命保険協会認定FP)
2025年度
MDRT成績資格会員
お客様の為に！
日本一スキーの上手なファイナンシャルプランナー！
エグゼクティブライフエージェント
齊藤 基幹 が執筆しました。が執筆しました。

今回は先日あったご相談の事例をもとにライフプランのお話をさせて頂きます。
ご相談者の方は20代の新婚のご夫婦でした。
相談内容はズバリ！新築の戸建てを買うことができますか！？とのことでした。

私は「今後のお二人のライフプランを一緒につくりましょう、そうすればわかります。」と話し、早速ライフプランを一緒につくりました。

聞いていくことは
まず今後の支出について

  1. 教育費について　これからのお二人のお子様の予定です。
  2. 住宅について　どんな戸建てを建て、どこに住みたいのか。
  3. レジャーや旅行、趣味について
  4. 車や家電品の今後の計画
  5. 生活費などの普段使っている費用

次に入ってくるお金　収入です。

  1. お仕事のお給料
  2. 不動産収入や児童手当などのお給料以外の収入

そもそも、どこにお客様は不安を感じていたのでしょうか？
それは今、そして今後の収入についてでした。
ご夫婦の職業は、作業療法士。旦那様は病院勤めで年収380万円
奥様は介護施設勤めで年収200万円でした。お二人としてはこの収入では新築戸建ては買えないのでは．．．将来的に収入もさほど上がりそうもない．．．
とのことから相談にいらっしゃったとのことでした。

ライフプランの大事なところはお二人の夢を聞いていくことだと私は思っています。
このご夫婦の夢は．．．
奥様⇒猫を飼いたい！猫と住める戸建てに住みたい！
旦那様⇒車が好きなので、汚れない環境に車を置きリビングから眺めたい。

とのことでした！
上記に記載した内容を伺っていきましたが、お二人とも堅実で今もしっかりお金をためていけてる状況の方でした。
奥様も仕事が好きなので辞めないで共働きをしていく予定とのこと！
温泉旅行も好きなので、旦那様の車で毎年温泉にいく計画もいれ、旦那様の車のメンテナンス費用も計画に入れています。

ライフプランの結果

4,000万円までならローンを組んでも夢や好きなことを諦めずに戸建てが購入できる！

というシミュレーションになりました！
私がアドバイスした点は、NISAなどの資産形成をしていき、より余裕をもって生活が今後もできるようにしていきましょう。という話をさせて頂きました。

お二人からは．．．

  • 二人の収入で住宅ローンを借りて返していけるイメージがまったくわかなかったが、ライフプランの表を見させてもらって、なんとかなるんだ！と自信が持てた！
  • 温泉旅行や、好きな車を手放さなくても戸建てが建てられ老後まで楽しく生活できそうでライフプランを受けて本当に良かった！
  • 以前、保険会社さんのライフプランを受けたことがあったが、今回のライフプランは全然違った。以前は夢ややりたいこと、あきらめたくないことなど聞かれず数字を打ち込んでいっただけだった。齊藤さんのライフプランをうけて本当に良かった！

とお話を頂けました。
来年結婚式が終わったらお二人とお家について動いていきます。

皆さんも住宅に詳しいFPのライフプランを受けて、夢をあきらめないお家づくりを一緒にしましょう！！お待ちしております！！

茨城県・千葉県のエリアで住宅購入、リノベーション、住宅ローンの見直し…等を検討されている方ならどなたでも無料でご相談頂けます。【オンライン相談・出張相談対応】

エグゼクティブライフエージェント 齊藤 基幹

この記事を読んだ人は、こちらの記事にも興味を持っています。

人気コラムベスト５

  1. 頭金を運用するという考え方 住宅を購入するときに頭金をいくら入れようかと悩まれている方はとても多いです。また近年、積立ＮＩＳＡやiDeCoなどの資産運用に興味を持たれ、始めてみた方も非常に多いです。続きを読む
  2. インフレ対策「ローン完済」か「ローン破産」かの分かれ道 日本では、1980年代のバブル崩壊以降、長期間にわたりデフレの状態が続いていました。特に日経平均株価は1989年に3万8,957円をピークに下落し、「3万円台はもう戻らない」との声も多く聞かれていました。続きを読む
  3. 住宅ローンの変動金利への誤解と破綻について 住宅購入において殆どの方が住宅ローンでの借入を行いますが、ここで悩ましい問題の一つが「変動金利」と「固定金利」の選択になります。続きを読む
  4. 資金計画書の住宅ローンの保証料は金利前払い型？内包型？ こんにちは^ ^山口です！住宅購入って理想の我が家で家族と一緒にたくさんの思い出をつくりながら過ごすことを考えるとワクワクしますよね！続きを読む
  5. 年収700万円で住宅ローン5000万円を組んでも大丈夫？返済の安全性を考える 初めてマイホーム購入を検討している方にとって、「年収700万円で住宅ローン5000万円を組んでも大丈夫か？」は大きな不安ですよね。結論から言えば、可能ではあるものの慎重な計画と余裕を持った返済計画が必要です。続きを読む

VOICE

最初から最後までずっと味方になってくれて、
大変感謝しております！

（千葉県船橋市　S様）

元々、夫婦で賃貸物件に住んでいてそこまで「マイホーム」の事は近々で考えてはいませんでした。そんな中、住んでいる部屋から一部水漏れが発生！... 続きを読む

我が家の現在と将来をきちんと考えて下さったのが
「おうちの買い方相談室」でした！

（茨城県つくば市　F様）

初めて「おうちの買い方相談室」に相談したのは、土地の購入を考えた時です。現在の収入で住宅ローンを組み、最後まで支払いが出来るのか？住宅ローンの審査が通るのか？不安になり、ご相談いたしました。実は、他のＦＰさんとも... 続きを読む

住宅購入専門のファイナンシャルプランナー（FP）による
茨城県・千葉県近郊の住宅購入・住宅ローンなどの無料相談予約 受付中です。

下記のようなお悩みがありましたら、お気軽にご相談下さい。

  • 住宅購入や住宅ローンについてどこに相談して良いか分からない
  • 住宅ローンで変動金利と固定金利のどちらを選ぶべきか
  • 住宅価格が高騰していて買えないのでは・・・
  • 初めての住宅購入の際、まず何をすればよいのか分からない
  • 住宅展示場に行くと営業マンに売り込まれそうで怖い
  • お家の建築費以外にかかる費用の詳細が知りたい
  • 自分の理想のお家を建ててくれる住宅会社が見つからない

当社は、住宅購入に特化した知識と経験を持つ
独立系ファイナンシャルプランナーとして、
お客様の立場に立った中立・公正なアドバイスを行っております。

住宅購入相談の比較 当社 FP事務所 他の住宅相談窓口
所属 独立 独立 保険代理店など
中立性 高い 高い 低い
提案内容 幅広い 幅広い 扱う商品に偏る
住宅購入の知識 専門 詳しくないケースが多い 扱う商品に偏った知識
相談料 無料 無料 or 有料 無料

無料相談予約はこちら

ファイナンシャルプランナー(FP)コラム 一覧

PAGETOP