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資金計画書の住宅ローンの保証料は金利前払い型？内包型？

執筆者

住宅ローンアドバイザー
2025年度
MDRT成績資格会員
『ずっと安心で最適な状態』お客様の幸せづくりを
全力でサポートします！！！
エグゼクティブライフエージェント
山口 忍樹 が執筆しました。が執筆しました。

こんにちは^ ^山口です！
住宅購入って理想の我が家で家族と一緒にたくさんの思い出をつくりながら過ごすことを考えるとワクワクしますよね！

ただそれとは反面、「この物件でいいのかなぁ〜」「本当にこのローン支払っていけるかなぁ〜」「予算内におさまるのかなぁ〜」など…同時に不安もたくさんありますよね…

私はハウスメーカーで20年近く営業の最前線でたくさんのお客様の家づくりを担当させていただきました！
そんな経験を元に、今回は資金計画書の諸費用に記載される住宅ローンの関係費用で賢いローンの組み方と営業担当者の良し悪しもわかっちゃう！？そんな話が出来ればと思います。

住まいを検討される際に資金計画書ってとっても重要な判断要素になるにも関わらず、実は営業担当者によって記載方法が様々なんです！
総額を安く見せたい営業もいれば、後々お客様とお金でのトラブルにならないよう精度の高い予算取りをする営業…
ちなみに私が住宅営業時代には後者でした！笑
私の場合は注文住宅の営業だったので、建物の金額や諸経費やその他外構工事や解体工事などの見えない部分が多く、資金計画書がとても需要な材料でした。

是非、資金計画書の中で住宅ローン関係費用の保証料の項目に記載されてる金額に着目してみてください！
別途もしくは金利内包型になってる場合は「総額を安く見せたい営業担当がほとんど」です。

  • 保証会社保証料は35年借入で100万円あたり20,688円となります（千葉銀行の場合）

仮に借入金額が5,000万円の場合、保証料は1,034,400円にもなります。
1,034,400円を前払い型であれば、この金額が住宅ローン関係費用の保証料の項目に記載されます。
ただこれが別途であれば0円ですし、金利内包型も記載金額は0円になります。

⭐ここから大事なお話しです！！

保証料の前払い型と金利内包型で実際にお客様がご負担するお金の違いが出ちゃうんです！

◆試算条件
融資金額：5,000万円
借入期間：35年間
当初金利：0.575%

〈金利前払型の場合〉
金利前払い型の保証料は融資金額に組み込みができます。
試算条件から、、、
月々返済：131,456円
⭐①総支払額：55,211,520円

〈金利内包型の場合〉
融資金額：4,900万円（保証料分を差し引いてます）
当初金利：0.775%（内包＋0.2%）
月々返済：133,241円
⭐②総返済額：55,961,220円

①と②の差額が、、、

なんと…749,700円です！！

住宅ローンの借り方だけでこれだけの差が出ちゃうんです！！！
4,900万円の融資の方が安心…って思われて金利に目がいかないと新築時の家具家電セット分…もしくはお給料手取り2ヶ月分がタダ働きになんてことも！？
住宅営業担当者の安く見せたい気持ちでお客様も安く買いたいって気持ちがありますから、それを逆撫でする状況にもなりかねませんよね。。。

私たちお家の買い方相談室は、お客様のご希望に沿える経験と実績のある安心できる住宅会社の営業担当者をご紹介もしてますし、資金計画書を第三者の目で住宅ローン以外ももちろん適正な金額かチェックも出来ますので是非ご依頼お待ちしてます^ ^

茨城県・千葉県のエリアで住宅購入、リノベーション、住宅ローンの見直し…等を検討されている方ならどなたでも無料でご相談頂けます。【オンライン相談・出張相談対応】

エグゼクティブライフエージェント 山口 忍樹

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最初から最後までずっと味方になってくれて、
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元々、夫婦で賃貸物件に住んでいてそこまで「マイホーム」の事は近々で考えてはいませんでした。そんな中、住んでいる部屋から一部水漏れが発生！... 続きを読む

我が家の現在と将来をきちんと考えて下さったのが
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（茨城県つくば市　F様）

初めて「おうちの買い方相談室」に相談したのは、土地の購入を考えた時です。現在の収入で住宅ローンを組み、最後まで支払いが出来るのか？住宅ローンの審査が通るのか？不安になり、ご相談いたしました。実は、他のＦＰさんとも... 続きを読む

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