ファイナンシャルプランナー(FP)コラム
マイナス金利解除がもたらす住宅ローンの影響について
執筆者
住宅購入診断士
住宅FPエキスパート
2級FP技能士
お客様の為に何ができるか『全集中』！！
成田店店長 松井 新吾 が執筆しました。
ここ数日（３月１８日現在）マイナス金利解除の報道がされておりますが、住宅ローンにおける影響はどのような事があるでしょうか？？
マイナス金利とは
２０１６年に導入された制度。
民間の銀行がお金を貯め込まず融資を増やすなどして、世の中の金回りを良くする狙い。
副作用として円安が起こりマイナス金利のタイミングを探る時期がきたとされています。
春季労使交渉の動向で賃上げが行われ、マイナス金利を解除に踏み切る可能性が高くなってきています。
実現すれば１７年ぶりの利上げとなり、金利のない世界から金利のある世界へ、私達の生活にどのような影響をもたらすのでしょうか？？
マイナス金利解除後のメリット・デメリット
- メリット・・・預金につく金利が上昇する可能性あり
- デメリット・・・住宅ローンの変動金利が引き上げられる可能性あり
預金に金利が付くのはありがたいことですが、多くの方が借りている住宅ローンの変動金利はやはり影響があるようです。
ではどのくらいの影響があるかシミレーションしてみましょう。
●現在の住宅ローン
借入額 ４０００万円
返済期間 ３５年
金利 ０．５％
総返済額 ４３６１万円
毎月の返済額 １０３８３４円
↓↓↓
●金利＋０．１％上昇の住宅ローン
借入額 ４０００万円
返済期間 ３５年
金利 ０．６％
総返済額 ４４３５万円 ＋７４万円
毎月の返済額 １０５６１１円 ＋１７７７円
上記シミレーションから、金利が０．１％上がると月々の返済額は＋１７７７円となります。
そこまで大きくないように思われる方もいらっしゃるかもしれませんが、総返済額は７４万円も増えております。
金利が０．１上がるだけでもこのレベルです。
もし今後０．５％上がって適用金利が１％となると、月々の返済額は＋９０８０円、総返済額は３８０万円も増えます。
もちろん、そうなれば上記メリットでもお伝えした預金に付く金利も上昇している可能性はあります。
住宅ローンだけを見るのではなく全体の家計を見てく必要があります。
これまでの金利がない時代というのはむしろ異常事態、、、
金利があるのはむしろ正常です。
金利がいきなり大きく上昇する可能性は高くないですが、徐々に上がって行くことで金利のある世界に慣れていく必要があります。
今までは住宅ローン＝変動金利という風潮がありましたが、固定金利も念頭に置いて決めていくことは大切です。
損得ではなく向き不向き！！
金利が低いから変動で、、、という時代は終わったかもしれません。
金利が上がると、５年ルール・１２５%ルール・未払い利息など、さまざまなリスクが待っています。
そういった事を踏まえて金利は決めていく方が良いですし、おうちの買い方相談室成田店・つくば店はアドバイスも承っております！
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成田店店長 松井 新吾
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